DE NUESTROS ESFUERZOS PARA HACER UNA COSA…
surgió un concepto mejor
Los comienzos de Four Site
Como una compañía de software centrada en el sector de seguros y datos del hogar, nuestro objetivo original era crear una estrategia y una plataforma para que los suscriptores y las aseguradoras ingresen, administren y distribuyan datos y asignaciones diarias de inspección de propiedades en un programa fácil de controlar y administrar. Los datos se dispersan, completan y envían de vuelta a la consola de administración de la compañía a través de una aplicación en un iPad o iPhone.
Lo que descubrimos
Si bien el mercado de seguros estaba inundado de tecnología por partes, no había un formato simplificado para recopilar la información de un hogar, ni un sistema de comunicación unificado para compartir los datos del consumidor con el operador que más lo necesitaba.
Lo que hicimos
La consola de administración de cada compañía fue diseñada individualmente para acomodar cualquier parámetro que el usuario considerara importante además de las preguntas estándar para cualquier inspección de una propiedad. Algunos ejemplos serían las propiedades de la playa que podrían verse afectadas por daños causados por el agua como mareas durante las tormentas; propiedades ubicadas áreas de alto riesgo de incendios forestales, o zonas de huracanes, ciclones o tornados.
La recopilación de información y documentación completa de la propiedad del cliente en una base de datos unificada, permitió a todas las partes interesadas dentro de la cadena de valor del seguro acceder, verificar, autenticar y actualizar el riesgo. Permitiendo al propietario (consumidor) o cualquier parte de la cadena de valor (inspector, compañía de inspección, agente asegurador y operador) la capacidad de revisar y anexar todos los datos relevantes a la propiedad y los contenidos asegurados.
La estructuración de este acceso abierto sirve para mitigar el riesgo para todas las partes y asegura que toda la información esté actualizada. Este proceso ahorra tiempo, elimina plazos vencidos, estimaciones incorrectas y posibles disputas después del hecho.
El proceso…
y cómo Four Site lo mejoró
El proceso original en toda la industria
Históricamente, la industria de seguros envió inspectores y/o agentes para recopilar información del propietario (el asegurado) a fin de evaluar mejor los valores de las propiedades y proporcionar una mitigación de riesgos adecuada para todas las partes.
La intención era correcta:
ü Para comprender mejor un hogar
El problema surgió cuando se trataba de compilar una base de datos válida, segura y compartible para todos los que se ocupan de la propiedad… comenzando por el propietario. Después de todo, es la confianza y satisfacción del propietario la parte más vital de la combinación para todos los que participan en el proceso del seguro.
Los datos pasaron del propietario, inspector, agente, asegurador y finalmente al operador A medida que cada equipo accedía y actualizaba continuamente los datos transferidos, sin ningún orden o sistema en particular, el proceso de ida y vuelta a través de la cadena de valor permitió que las cosas se complicaran.
Proveedor a proveedor en todo el país tenían poco o ningún sistema estandarizado o unificado para literalmente millones de bits de datos importantes. A decir verdad, se estaban recopilando datos en el reverso de una servilleta. Los datos se recopilaban a través de API, PDF, formatos electrónicos … e incluso papel. Lo único que faltaba oficialmente eran las notas Post-It.
Este entorno fragmentado puso a todos en riesgo. Debido a que tampoco había un protocolo de comunicación unificado, los Operadores realmente no tenían medios viables para verificar efectivamente que la cobertura del propietario de la póliza individual había sido Mitigada de Riesgo.
La solución de Four Site
Como un emprendimiento de software para seguros, nos propusimos resolver el problema. Los propietarios de Four Site tenían décadas de experiencia en mitigación de riesgos de seguros y experiencia entre ellos de tecnología y una comprensión no solo de los problemas … sino de cómo corregirlos. Los resultados finales son herramientas unificadas, fáciles de usar, diseñadas específicamente para diversos segmentos del mercado relacionados con los seguros, más el elemento más crucial … un repositorio ARC seguro y centralizado, accesible por todas las partes del proceso de seguro.
Determinamos que toda nuestra infraestructura y servicios se almacenarían dentro de un proveedor principal de la nube, Amazon (AWS). ¿Por qué AWS? Dos razones simples:
ü SEGURIDAD probada
ü RESISTENCIA probada
Four Site comenzó a asumir el papel de proveedor de inspección de seguros. Desde esa plataforma, continuamos desarrollando la funcionalidad.
Hoy, cuando se recibe una inspección, Four Site la clasifica por tipo de inspección (virtual, básica, interior, toda la casa), cobertura A (valor de reemplazo de propiedad) y zona geográfica. Esto lleva a una administración y distribución más fácil de la carga de trabajo para cualquier empresa que complete estas inspecciones. Informes, facturación, programación, calificación de salud de una casa durante la inspección y más.
Los datos organizados y en un formato comprensible, se alojan de forma segura y redundante dentro de AWS y se pueden compartir, según sea necesario, con todos los involucrados en los parámetros y necesidades de seguros únicos de cada propiedad. Al momento de escribir este artículo, hay cientos de inspectores al día utilizando la aplicación Four Site con mas de 70,000 inspecciones de viviendas completadas.
Bienvenido al arca, o como lo deletreamos nosotros, ARC
Hacia donde vamos:
Four Site identificó una tendencia creciente de insatisfacción entre los propietarios. Las preocupaciones de los propietarios se centraron en tres cuestiones centrales:
eran los que tenían más probabilidades de reconocer errores.
Al mismo tiempo, hubo una creciente demanda entre las grandes compañías de seguros, como lo son Progressive, Esurance, AIG, Liberty Mutual y proveedores especializados como Ironshore y QBE, para poder acceder a datos virtuales relevantes de terceros como CoreLogic y Verisrisk.
Identificamos que el propietario de la casa merecía poder opinar al respecto, y debería estar involucrado en decidir si su información era correcta y actualizada, así como quién puede ver, compartir o vender lla información de su casa. Esto, por supuesto, no niega la necesidad de un inspector o asegurador calificado para revisar la propiedad, por aspectos tales como daños estructurales, eléctricos, etc. Nuestra idea era simplemente que el dueño de la propiedad tuviera los últimos derechos de usuario final de la información sobre su propiedad/inversión inmobiliaria.
Cómo Estamos Llevando el Mundo de los Seguros de Vivienda al Siguiente Nivel
Determinamos que era vital crear un enfoque simplificado para una plataforma compartida para todos en la cadena de valor. A partir de esta base de datos comunitaria, los propietarios de viviendas podrían modificar y compartir la información de sus propiedades con vendedores de seguros, agentes, inspectores, etc. La base de datos podría ser adquirida y compartida fácilmente por el propietario de la casa, utilizando una versión futura de la plataforma ARC.
Para que esto funcione de manera efectiva y eficiente para todos los interesados, Four Site creó tres programas y aplicaciones específicos con un cuarto complemento de un tercero (RCE). Lo llamamos ARC. Como en un juego de palabras del Arca de Noé, "almacenando los datos de dos en dos". Sí, incluso los nerds de ITI de seguros han escuchado la historia.
Conceptualmente, ARC es una plataforma de datos comunitarios para datos personales y del hogar. Es un depósito seguro donde el consumidor puede compartir, almacenar y proteger de forma segura cualquier tipo de información que tenga del hogar. Cotizaciones de seguros de viviendas; informes de inspección de viviendas; recibos por nuevas compras; prueba oficial de artículos valiosos, fotos del estado de la casa, etc.
La plataforma será OpenSource y estará disponible para que los desarrolladores autorizados copien, creen y trabajen dentro de la comunidad. Nuestra intención es fomentar asociaciones sólidas con el consumidor y el mundo de los seguros, lo que nos permite crear más y más aplicaciones para respaldar y dar servicio a la plataforma de datos ARC, con el objetivo compartido de mejorar la experiencia del consumidor y otras personas involucradas en el segmentos de seguros para el hogar.
El concepto Arc cubre cuatro segmentos integrales de la industria de seguros.
- ARC Home para el propietario
- ARC Basic para el mercado independiente de inspectores de viviendas
- Cuentas ARC Pro para empresas que van desde operadores y aseguradoras hasta entidades financieras y grandes compañías de inspección de viviendas.
- ARC RCE para modelos de estimación de costos de reemplazo residenciales, garantizando la precisión de los costos actuales para todos los materiales y mano de obra
Si bien las aplicaciones ARC están en el mercado hoy en día, el uso actual está vinculado a las empresas participantes a través de ARC Pro. Estamos totalmente comprometidos con el concepto de que todos deberían tener igualdad de oportunidades y acceso a sus datos vitales simplificados.
Four Site desarrolló y lanzó al mercado ARC Pro hace más de 2 años. Como se señaló anteriormente, hasta la fecha se han completado más de 70,000 inspecciones de viviendas utilizando la aplicación ARC Pro.
ARC Home y ARC basic se encuentran actualmente en la etapa beta de desarrollo con un lanzamiento programado para el tercer trimestre de 2019. Estas aplicaciones altamente específicas permitirán compartir datos en una plataforma segura, transparente y abierta para servir mejor al propietario y optimizar todos los aspectos de la industria.
En esencia, Four Site está camino a revolucionar el mercado de seguros residenciales mediante la creación de una tecnología actualizada que es segura y siempre está disponible en línea.